Es ist eine ziemlich allgemein anerkannte Tatsache, dass viele Unternehmen nicht machen es vorbei an Ihrem zweiten Geburtstag, und die Durchschnittliche Lebensdauer eines kleinen Unternehmens sind, ist nur 8 ½ Jahren. Wenn man das versteht, ist es für viele Kleinunternehmer sehr sinnvoll zu fragen :“ Ist mein Geschäft solvent?“oder“ Was ist Zahlungsfähigkeit?“Es ist auch sinnvoll für einen Kleinunternehmer, sich zu fragen: „Was ist der Unterschied zwischen Zahlungsfähigkeit und Liquidität?“

Was ist Zahlungsfähigkeit?

Ein Unternehmen zahlungsfähig ist, wenn es in der Lage zu erfüllen, seine langfristigen Schulden., Grundsätzlich ist Solvenz eine Metrik, die angibt, ob ein Unternehmen in der Lage ist, Schulden zu bedienen und seine anderen finanziellen Verpflichtungen zu erfüllen. Dies ist eines der Dinge, die ein Kreditgeber betrachtet, wenn er Ihren Cashflow und Ihre Einnahmen berücksichtigt. Sie versuchen festzustellen, ob Ihr Unternehmen über die finanziellen Mittel verfügt, um einen Kredit zurückzuzahlen-ist Ihr Unternehmen solvent?

Was ist Liquidität?

Liquidität hängt mit der Zahlungsfähigkeit zusammen, ist aber nicht dasselbe und manchmal verwirrt. Liquidität gibt an, ob Ihr Unternehmen über die liquiden Mittel verfügt, die es zur fristgerechten Erfüllung seiner finanziellen Verpflichtungen benötigt., Liquide Mittel sind alle Vermögenswerte, die schnell in Bargeld umgewandelt werden können, um eine Schuld zu begleichen oder andere Bedürfnisse zu erfüllen, die Bargeld erfordern. Ausrüstung, die Sie verkaufen können, Aktien, Anleihen oder andere ähnliche Vermögenswerte, die verkauft werden können (wie ein Luxusauto), würden alle als liquide Mittel betrachtet. Wenn, können sie schnell verkauft werden, um Bargeld zu generieren.

Wenn Ihr Unternehmen über ausreichende Forderungen verfügt, um beispielsweise alle Ihre Rechnungen zu bezahlen und Ihre anderen Betriebskosten zu decken, gilt Ihr Unternehmen als liquide., Wenn Ihnen jeden Monat der Cashflow ausgeht und Sie nicht alle Ihre finanziellen Verpflichtungen erfüllen können, hätten Sie keine Liquidität erreicht.

Wenn Sie denken, dass es eine Beziehung zwischen Solvenz und Liquidität gibt, hätten Sie Recht.

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Wie Messen Sie Zahlungsfähigkeit?

Es ist Zeit zu setzen auf Ihre Buchhaltung hat, oder suchen Sie den Rat von jemand, der trägt die ganze Zeit sein., Es gibt einige Verhältnisse (oder Formeln), mit denen Sie feststellen können, ob Ihr Unternehmen solvent ist oder nicht. Die Solvabilitätsquote ist eine Metrik ein Unternehmen Kreditgeber wird wahrscheinlich verwenden, um Ihre Fähigkeit, Schulden zu bedienen zu bestimmen. Die Formel sieht folgendermaßen aus:

Nettoergebnis nach Steuern + Bargeldlose Ausgaben /kurzfristige Verbindlichkeiten + Langfristige Verbindlichkeiten

Die Berechnung des Verhältnisses ist eine ziemlich einfache Aufteilung, aber die Identifizierung der richtigen Einkommens-und Haftungsnummern kann verwirrend sein, wenn Sie es nicht gewohnt sind, auf diese Weise über Ihr Unternehmen nachzudenken., Alle diese Informationen sollten in Ihren Finanzberichten wie Ihrer Gewinn—und Verlustrechnung, Ihrer Kapitalflussrechnung und Ihrer Jahresrechnung enthalten sein-vorausgesetzt, Sie sind oben auf Ihrer Buchhaltung. Ihr Buchhalter oder Buchhalter kann Ihnen sicherlich helfen, Ihre Finanzberichte zu entschlüsseln, um die Berechnung durchzuführen.

HINWEIS: Ich bin seit langem ein Befürworter dafür, die Beziehung, die Sie zu Ihrem Buchhalter haben, weniger transaktional und beratender zu gestalten, und es ist ein guter Anfang, ihn oder sie mit dieser Bewertung zu beschäftigen.

Je höher das Verhältnis von Erträgen zu Verbindlichkeiten, desto besser., Zum Beispiel wäre ein 3:1-Verhältnis besser als ein 1:1-Verhältnis und alles unter 1:1 wäre ein Hinweis darauf, dass Ihr Unternehmen nicht solvent ist. Ein Verhältnis von 3:1 würde beispielsweise einem Kreditgeber mitteilen, dass Ihr Unternehmen eher regelmäßige Zahlungen tätigt als ein Verhältnis von 1:1. Ein Verhältnis von weniger als 1:1 würde wahrscheinlich zu einer Ablehnung des Kreditantrags führen.

Gibt es andere Solvabilitätsquoten?

Ja, obwohl die oben erwähnte Solvabilitätsquote der Ausgangspunkt ist., Diese zusätzlichen Kennzahlen geben Ihnen einen tieferen Einblick in die finanzielle Gesundheit Ihres Unternehmens und helfen Ihnen zu verstehen, wo Sie bestimmte Probleme zu lösen haben könnten. Wenn Sie nicht wirklich gerne in all diese Zahlen eintauchen, ist dies ein weiterer Ort, den Sie mit Ihrem Buchhalter konsultieren möchten, aber hier ist eine Liste anderer Finanzmetriken, die Sie untersuchen sollten, um Ihr Unternehmen zu bewerten.,

  • Zinsdeckungsgrad
  • Verhältnis von Schulden zu Vermögenswerten
  • Verhältnis von Schulden zu Eigenkapital
  • Verhältnis von Schulden zu Kapital
  • Verhältnis von Schulden zu Sachanlagen
  • Verhältnis von Verbindlichkeiten zu Eigenkapital insgesamt
  • Verhältnis von Aktiva zu Passiva insgesamt
  • Verhältnis von Schulden zu Passiva

  • Verhältnis von Schulden zu EBITDA (Ergebnis vor Zinsen, Steuern, Abschreibungen und Abschreibungen)

Solvenz vs. Liquidität

Solvenz und Liquidität passen Hand in Hand zusammen, wenn Sie feststellen, ob Ihr Unternehmen in der Lage ist, Schulden zu bedienen, und sollten zusammen betrachtet werden, wenn Sie ein Darlehen für kleine Unternehmen erwarten., Solvenz stellt die Fähigkeit Ihres Unternehmens dar, alle finanziellen Verpflichtungen zu erfüllen, aber Ihre Liquidität adressiert die Fähigkeit Ihres Unternehmens, seine kurzfristigen Verpflichtungen zu erfüllen, wie die Fähigkeit Ihres Unternehmens, regelmäßige Darlehenszahlungen zu leisten. Aus diesem Grund möchten viele Kreditgeber Zugriff auf Ihr Geschäftsbankkonto. Sie wollen zusätzlich zur Zahlungsfähigkeit bestimmen, ob Sie den Cashflow oder die Liquidität haben, müssen Sie jede regelmäßige Zahlung vornehmen.,

Wenn Ihr Solvabilitätsgrad niedriger ist, als Sie möchten, ist es möglich, eine Zeit lang über Wasser zu bleiben, aber wenn Ihr Cashflow (Liquidität) Schwierigkeiten hat, ist es für ein Unternehmen sehr schwierig zu überleben.

Daten informieren über Kreditentscheidungen

Wenn Kreditgeber Ihren Kreditantrag für kleine Unternehmen in Betracht ziehen, betrachten sie die Finanzinformationen wie Ihren Solvabilitätsgrad und Ihre Liquidität, um diese Entscheidungen zu treffen. Sie sollten auch.

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Erste Schritte

Wenn Sie sich nicht sicher sind, wo Sie anfangen sollen, wenden Sie sich an Ihren Buchhalter oder einen anderen vertrauenswürdigen Finanzberater und schauen Sie sich an, was Ihre Finanzmetriken über Ihr Unternehmen aussagen. Es hilft Ihnen festzustellen, ob ein Geschäftskredit für Ihr Unternehmen sinnvoll ist oder nicht, und hilft Ihnen bei der Entscheidung, wo Sie suchen, wie viel Geld Sie ausleihen und welche Art von Kreditzahlung sinnvoll ist.,

Wenn Sie diese Daten zur Hand haben, können Sie möglicherweise nicht garantieren, dass Sie das gesuchte Darlehen für kleine Unternehmen erhalten, aber es bietet Ihnen Optionen, auf die Sie sonst möglicherweise nicht zugreifen können, wie die besten Kreditkartenangebote für Unternehmen oder andere Geschäftsfinanzierungen. Zumindest wird es helfen, Ihre Anwendung an die Spitze des Stapels zu bewegen.

Dieser Artikel wurde ursprünglich am 24.

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